借金してた人が
初めて過払い金請求する方法

あちらこちらで耳にする「過払い金」。
よく聞くけど、実際、何なのか…知っていますか？
借金していたのを誰にも知られたくない！誰にも聞けない！…そんな人。
過払い金について色々と教えます！

そもそも過払い金って？

過払い金とは「グレーゾーン金利」ともいって、消費者金融やクレジットカードなどでお金を借りた時につく利息が、、利息制限法の上限を超えた金利のことをいいます。
2010年の法が改定される前は、貸付業者は「みなし弁済」を主張して利息制限法の罰則を潜り抜けていたので、払い過ぎた利息が生まれてしまいました。
お金を借りていた人は、手続きをして払い過ぎた分の利息を返してもらうことができます。

2006年に最高裁にて、貸金会社に対して利息制限法を上回る利息は無効とした判決が出され、
2010年に法の改定が行われましたので、お金を借りた額や貸金業者にもよりますが、本来、支払う必要のない金利を支払っている人に『過払い金』は発生します。

よって、現在は完済している人、若しくは、返済中の人…どちらの人でも
法改定される前の借りたお金の利息に対して過払い金は発生しています。

★過払い金が発生する可能性のある場合★

• 利息制限法の改定がされる前に借金をしていたことがある。
• 完済している。
• 返済中だが、2010年より以前から借金を繰り返している。
• 貸金業者1社で借入元本10万円以下で金利が20%を超えていた。
• 貸金業者1社で借入元本10万～100万円以下で金利が18%を超えていた。
• 貸金業者1社で借入元本100万円以上で金利が15%を超えていた。

◇過払い金が発生しているのか調べる方法

「取引履歴」や「利用履歴」というものを取寄せればわかります。
利用履歴を取寄せる際に気を付ける点は、個人で取寄せる場合と司法書士が取寄せる場合とでは、
消費者金融によっては内容が異なったり、手数料がかかることがあるので、過払い金のプロに任せた方が安心です。

◇過払い金が生まれた訳

2010年に法が改定される前は、金利の上限を定める法が二つ存在しており、大半の消費者金融などの貸金業者は金利の高い法を摘要していたのです。
金利の上限を定める法として「利息制限法」は貸金の15%～20％を上限としていたのに対して「出資法」は貸金の29.2%を上限としていました。
過払い金が生まれてしまった一番の要因は、消費者金融などの貸金業者が出資法を適用しても罰則がなく、貸金業者の有利なように金利が選べたことです。

◇グレーゾーン金利とは？

グレーゾーン金利とは、利息制限法の上限と出資法の上限との間の利率をいいます。
したがって、利息制限法には違反しているけれども、出資法には違反していないから罰則は受けないということが生じてしまいます。
白なのか黒なのか…まさに「灰色」といったところから「グレーゾーン金利」と呼ばれるようになりました。

◇過払い金請求のリスクとは？

過払い金ＣＭは、ここ数年うざいほど多い！
借金とは無縁の方からすれば、あの声優から放たれる独特の声で、最近はハイテンションと、しつこい、胡散臭い、うるさいというリスク・デメリットだけ。

一部報道によると、某司法書士法人は受任件数として過払い金請求全体の２割を独占しているとのこと。
確かにあの勢いでｃｍを流し続ければ、認知度は上がり、何も知らない依頼人としては安心感にもつながり、なんとなく無料相談してしまうリスクがある。

しかし、その反動なのか下記理由で依頼先を変更したいという相談があとを絶たない。

• 引用：相澤法務事務所
• https://www.aizawa-office.jp/kabarai/demerit/
• その電話ちょっと待った！ 過払い金ｃｍに飛びつくリスク

◇過払い金請求のデメリットとは？

過払い金請求のデメリットは貸金業者にもよって対応が違いますが過払い金請求をした貸金業者から借入ができなくなることです。お金を借りなければならない状況の時に追加での借入ができなくなることがありますが、他の貸金業者からは借入をすることができるので問題はありません。

また、過払い金請求の最大のメリットは当然、払い過ぎた利息である過払い金が戻ってくることです。

• 引用：司法書士法人杉山事務所
• http://sugiyama-kabaraikin.com/demerit/
• 知らないと必ず損する過払い金請求のデメリットと得するメリット

◇まとめ

過払い金とは、払い過ぎた利息のことです。
過払い金があるのかないのかを知るには、まずは、貸金業者から利用履歴を取寄せるのが早いです。
ただ、借入れ先が複数社ある場合は、すべて取寄せること！

各社に対して過払い金の有無がわかります。
過去の借入れ記録や現在の借入れ記録、返済状況の記録の諸々を元に、利息制限法に基づき正確な過払い金を計算します。

利用履歴の取寄せや過払い金の計算は、自分でもできますが、現在の借入れ状況によって過払い金の額が変わってくるので、過払い金に詳しい過払い金のプロに任せるとよいでしょう。

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